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Su arrendador podría ser una buena persona que se ocupa de problemas como grifos que gotean y electrodomésticos rotos. Pero su arrendador probablemente no sea lo suficientemente amable como para reemplazar todas sus pertenencias si su apartamento se incendia. Y tampoco lo hará la compañía de seguros de su arrendador. Cuando se trata de problemas como incendios y robos, estás solo.
Afortunadamente, existe una solución: el seguro para inquilinos. Cubre una amplia variedad de problemas y puede ser más asequible de lo que cree.
¿Qué es el seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinoses un contrato entre usted y su aseguradora que especifica los tipos de problemas que están cubiertos y cómo se le reembolsará si presenta un reclamo de seguro para inquilinos.
El seguro para inquilinos incluye cobertura para su propiedad personal, lesiones accidentales y daños a la propiedad de otros, pagos médicos a otras personas y gastos de manutención adicionales si no puede vivir en su casa debido a un problema cubierto por su póliza (como un incendio).
| Ejemplos de propiedades cubiertas por un seguro para inquilinos | Ejemplos de propiedades que no están cubiertas por el seguro de inquilinos |
|---|---|
| Arte y joyería | Estructura de construcción |
| Ropa | Accesorios permanentes (como una estufa) |
| Muebles | Daños de mascotas en su hogar |
| Electrónica | Las pertenencias de tu compañero de cuarto |
| Articulos de cocina | Tu carro |
¿Qué cubre el seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos ofrece múltiples tipos de cobertura, incluida cobertura para propiedad personal, responsabilidad civil, pagos médicos y gastos de manutención adicionales.
Cobertura de propiedad personal
La cobertura de propiedad personal es en lo que piensa la mayoría de la gente cuando compra un seguro para inquilinos. Cubre todas esas cosas que ha estado acumulando a lo largo de los años: desde muebles, ropa, joyas, ollas y sartenes, productos electrónicos, bicicletas e incluso los pequeños elementos decorativos que guarda en sus estantes.
Estas son las causas de daños cubiertos por el seguro de inquilinos:
| Tipo de problema cubierto por el seguro de inquilinos | Ejemplo |
|---|---|
| Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor. | De repente estalla una tubería en su apartamento, lo que destruye sus muebles y ropa |
| Aeronave | Algo cae de un avión y daña tus pertenencias |
| Explosión | Una parrilla de gas explota en un balcón y destruye algunas de sus pertenencias |
| Objetos que caen | Una gran rama de árbol atraviesa el costado del edificio, provocando un enorme agujero y dejando su apartamento inhabitable. |
| Fuego o rayo | Tus pertenencias quedan destruidas en un incendio |
| Congelación | Las tuberías se congelan, provocando la rotura de una tubería y destruyendo aparatos electrónicos y computadoras. |
| disturbios | Las personas que participan en un motín arrojan piedras a las ventanas y dañan el televisor de 42 pulgadas en el proceso. |
| Fumar | El quemador de gasóleo de su edificio tiene un retroceso que llena su apartamento de humo y daña su ropa y muebles. |
| Daños repentinos y accidentales debido a un cortocircuito | Una subida de tensión destruye su computadora y sus dispositivos electrónicos |
| Desgarros, grietas, quemaduras o abultamientos repentinos y accidentales | Un calentador de agua de repente se agrieta y vierte agua en el sótano de su apartamento, dañando sus alfombras, muebles y ropa. |
| Robo | Alguien irrumpe en tu apartamento y roba tu televisor, computadora y joyas |
| Vandalismo | Al irrumpir en su casa, el ladrón daña su propiedad |
| Vehículos | Un coche choca contra tu apartamento del primer piso y destruye tu televisor y muebles |
| Erupción volcánica | Un volcán arroja cenizas en tu zona, que llenan tu habitación de polvo y dañan tu propiedad. |
| Peso del hielo y la nieve. | Su área recibe dos pies de nieve, lo que hace que parte del techo del edificio se derrumbe y dañe sus muebles. |
| Tormenta de viento o granizo | Una tormenta de viento y granizo rompe tu ventana, que moja tu juego de sala y centro de entretenimiento |
Quizás notes que faltan dos grandes desastres naturales en esta lista: terremotos e inundaciones. Si desea cobertura para ellos, consulteseguro contra terremotosyseguro contra inundacionespara inquilinos.
Al comprar un seguro para inquilinos, elegirá un límite de cobertura de propiedad personal. Este es el monto máximo que pagará su compañía de seguros para inquilinos si sus pertenencias personales resultan dañadas o destruidas debido a un problema cubierto por la póliza (como un incendio).
Por ejemplo, puede seleccionar $20,000 para cubrir todas sus pertenencias. Si tiene muebles, ropa u otras pertenencias caras, puede seleccionar $100,000 o más.
Asegúrese de que su póliza de seguro para inquilinos incluya cobertura de costo de reemplazo. Esto reembolsará artículos nuevos y similares. La alternativa es la cobertura de valor real en efectivo, que le pagará sólo el valor depreciado de sus artículos dañados.
Una buena manera de determinar cuánta cobertura de propiedad personal necesita es creando unainventario de casa. Un buen inventario de la casa puede ser tan simple como una lista escrita, o puedes usar una aplicación o grabar un video con tu teléfono. Luego calcule el costo de reemplazar lo que tiene.
Cobertura de responsabilidad personal
El seguro de responsabilidad paga las lesiones o daños a la propiedad de otra persona de los que usted es responsable. Por ejemplo, si golpea una pelota de béisbol errante contra la ventana de un vecino, el seguro de responsabilidad puede pagar el reemplazo de la ventana. También cubre sus costos de defensa si lo demandan por un incidente cubierto por su póliza.
"Una cobertura que la mayoría de los inquilinos nunca consideran es la responsabilidad", dice Josh LaRoche, portavoz de Toggle bySeguro para agricultores. Pide a los inquilinos que piensen en un escenario común, como un huésped que tropieza y se cae mientras visita su apartamento.
“Ese visitante torpe puede demandarte por sus gastos médicos. Si es así, el seguro para inquilinos puede ayudarle a manejarlo, tanto sus gastos legales como cualquier gasto médico del que pueda ser responsable, hasta el límite de cobertura”.
La cobertura de responsabilidad personal puede ayudar en estos casos:
- Facturas médicas después de que alguien resulta herido en su apartamento.
- Salarios perdidos de esa persona que resultó herida en su apartamento.
- Costos legales si lo demandan.
- Beneficios por muerte si alguien muere después de haber sido herido en su apartamento.
- Daña la propiedad de otra persona.
Podrás seleccionar los límites de la póliza de seguro de responsabilidad. Un monto común de cobertura de responsabilidad predeterminada en una póliza de seguro para inquilinos es de $100,000, pero puedes comprar más. Una buena regla general es adquirir suficiente seguro de responsabilidad para cubrirlo que podrías perder en una demanda.
Una forma inteligente de obtener un seguro de responsabilidad adicional es agregandoseguro generala su política de inquilinos.
Cobertura de pagos médicos
Una póliza de seguro para inquilinos estándar incluye cobertura de “pagos médicos a terceros”, que paga pequeños gastos médicos si alguien más resulta herido en su casa, sin importar quién sea el culpable del accidente. Por ejemplo, si un huésped se golpea la cabeza con la puerta de un gabinete abierta y requiere puntos de sutura, su cobertura de pagos médicos a terceros puede cubrir el viaje a la sala de emergencias.
La cobertura de pagos médicos a terceros está destinada a cubrir reclamaciones médicas menores y generalmente se vende en pequeñas cantidades entre $1,000 y $5,000. Los reclamos médicos más importantes generalmente están cubiertos por un seguro de responsabilidad (cuando usted es legalmente responsable de ellos).
Ciertos tipos de accidentes que ocurren fuera de su hogar también pueden estar cubiertos por la cobertura de “pagos médicos a terceros”. Por ejemplo, si su juguetón cachorro araña accidentalmente a alguien en un parque para perros y este ve a un médico, esto podría incluirse en "pagos médicos a terceros".
A continuación se muestran ejemplos de costos médicos que pueden cubrirse mediante “pagos médicos a terceros”:
- Paseos en ambulancia
- Dental
- visitas del EI
- Servicios fúnebres
- Estancias hospitalarias
- enfermería profesional
- Dispositivos protésicos
- Cirugías
- Tratos
- Rayos X
Su cobertura de “pagos médicos a terceros” no cubrirá daños a la propiedad de otros, su dolor y sufrimiento, ni honorarios legales si lo demandan debido a un accidente. Esos gastos están cubiertos por la parte de responsabilidad de una póliza de seguro para inquilinos.
La cobertura de “Pagos médicos a terceros” no cubre sus lesiones ni las lesiones a otras personas en su hogar. Si te lesionas en tu apartamento, tendrás cobertura por tu cuentaplan de seguro médico.
Cobertura de gastos de vida adicionales
Si no puede vivir en su apartamento debido a un problema cubierto por su póliza de seguro para inquilinos (como un incendio o un tornado),Cobertura de gastos de vida adicionales (ALE)paga las facturas del hotel y otros costos adicionales, incluidas las comidas en restaurantes y las tarifas de hospedaje de mascotas. Esta cobertura a veces se denomina pérdida de uso.
"Piense en todos los gastos que podría acumular por encima de su gasto diario normal si tuviera que abandonar su casa", dice Yael Wissner-Levy, portavoz deSeguro de limonada. “No poder vivir en tu propia casa es caro. Pero, afortunadamente, su aseguradora estará ahí para ayudarle”.
Otros eventos cubiertos por el seguro de inquilinos
El seguro para inquilinos puede cubrir otros gastos como:
- Remoción de escombros:Una póliza para inquilinos puede ayudarlo si necesita retirar los escombros de su propiedad debido a un problema cubierto por su póliza, como una tormenta severa.
- El robo de identidad:Es posible que pueda comprar cobertura adicional para ayudar con problemas relacionados con el robo de identidad, como restaurar su identidad en caso de robo y otros tipos de problemas, como fraude con tarjetas de crédito o falsificaciones de cheques.
- Reemplazo de cerradura:Si le roban las llaves, una póliza para inquilinos puede pagar el reemplazo de las cerraduras externas.
- Alimentos en mal estado:Una póliza para inquilinos puede ayudar si un corte de energía provoca que los alimentos se echen a perder.
- Reparaciones temporales:Si sus pertenencias se dañan debido a un problema cubierto por su póliza, como una tormenta severa, su póliza de inquilino puede ayudar a pagar reparaciones temporales para proteger sus pertenencias de daños mayores.
- Respaldo de agua:Es posible que pueda comprar cobertura adicional para problemas relacionados con el alcantarillado o el drenaje.
¿Qué no cubre el seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos no lo cubre todo. Aquí es cuando el seguro para inquilinos no le ayudará.
- El edificio donde usted reside está dañado.El seguro de su arrendador cubre la estructura del edificio. Por ejemplo, si un incendio dañó el revestimiento de vinilo del edificio,seguro de propietariolo cubriría.
- Accidentes que ocurren en áreas comunes,como pasillos y escaleras. Ese problema entra dentro del seguro del propietario. Por ejemplo, si su visitante tropieza en una acera irregular, ese reclamo estaría cubierto por el seguro del propietario.
- Daños por mascotas a su hogar o pertenencias.Si su perro muerde su mesa de café o ensucia la alfombra, ningún seguro lo cubre.
- Daños causados por inundaciones, terremotos o deslizamientos de tierra.Necesitará cobertura adicional si se trata de problemas que afectan su área.
- Infestaciones de plagas.Es probable que el seguro para inquilinos no lo cubra si su apartamento se ve invadido por chinches, ratones o ratas.
- Propiedad del compañero de cuarto.Una póliza de seguro para inquilinos probablemente no cubra la propiedad de un compañero de cuarto a menos que la agregue a la póliza.
- Responsabilidad del negocio desde casa.Si tiene un negocio desde casa, es probable que el seguro para inquilinos no le cubra los problemas relacionados con el negocio. En su lugar necesitarás comprar unseguro para pequeñas empresaspolítica.
1
Limonada
Costo promedio del seguro para inquilinos
$160
Disponibilidad
28 estados + DC
¿Lo cubre el seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos no lo cubre todo. A continuación se muestra si el seguro para inquilinos cubre determinadas situaciones.
| Tipo de problema | Si está cubierto por el seguro de inquilinos | ¿Qué tipo de seguro puede cubrirlo? |
|---|---|---|
| El robo de automóviles | El seguro para inquilinos generalmente no cubre un vehículo robado, pero una póliza para inquilinos puede cubrir sus pertenencias dentro de un vehículo. | Seguro de autopara el vehículo; Seguro para inquilinos para sus pertenencias. |
| Daños al apartamento o edificio. | No, el seguro para inquilinos no suele cubrir esos daños. | Seguro de propietario |
| Mordidas de perro | Una póliza de seguro para inquilinos generalmente cubre las mordeduras de perros, aunque algunas compañías de seguros limitan la cobertura para ciertas razas de perros. | El seguro para inquilinos |
| Daños por terremoto | No, una póliza para inquilinos no suele cubrir los daños relacionados con terremotos. | Seguro contra terremotospor tus pertenencias; seguro de propietario para el edificio y la unidad. |
| Daños por inundación | No, una póliza de seguro para inquilinos no suele cubrir los daños causados por inundaciones. | Seguro contra inundaciones |
| Daños por fuego, humo y rayos | Sí, el seguro para inquilinos generalmente cubre sus pertenencias personales en caso de daños por incendio, humo y rayos. El seguro de propietario cubre los daños al edificio y al apartamento. | Seguro para inquilinos para sus pertenencias; Seguro de propietario para edificio y unidad de apartamento. |
| Artículos en una unidad de almacenamiento | Sí, una póliza para inquilinos generalmente cubre sus pertenencias en una unidad de almacenamiento, hasta el límite de la póliza. Por ejemplo, ese límite puede ser el 10% del límite de su propiedad personal. | El seguro para inquilinos |
| Moho | El seguro para inquilinos cubrirá los daños causados por el moho si fueron repentinos y accidentales, pero normalmente no lo cubrirá si el moho ha crecido con el tiempo. | Seguro para inquilinos, pero sólo si el problema que provocó el moho fue repentino y accidental. |
| Daños por plagas y roedores | No, el seguro para inquilinos no suele cubrir esos daños. | Normalmente no está cubierto. |
| La mascota dañó la propiedad de otra persona. | Sí, una póliza para inquilinos generalmente lo cubrirá si su mascota daña la propiedad de otra persona. | El seguro para inquilinos |
| La mascota daña su propiedad | No, una póliza para inquilinos generalmente no cubre los daños causados por mascotas a su propiedad. | Normalmente no está cubierto. |
| Propiedad de un compañero de cuarto | No, una póliza de seguro para inquilinos no suele cubrir la propiedad de un compañero de cuarto, a menos que esa persona esté incluida en la póliza. | Seguro para inquilinos si el compañero de cuarto está en la póliza. |
| Robo | Sí, una póliza para inquilinos generalmente lo cubre por artículos robados, hasta los límites y sublímites de la póliza. | Seguro para inquilinos hasta los límites y sublímites de la póliza. |
| Daños por agua | Depende de la causa del daño. Una fuga repentina de agua que dañe la propiedad probablemente estaría cubierta, al igual que los daños por agua causados por el hielo. Pero es probable que una póliza no cubra los daños por inundaciones desde fuera del edificio. | Seguro para inquilinos si se trata de una fuga repentina de agua o daños por hielo o agua desde el techo. |
Cobertura de seguro para inquilinos opcional
Puede agregar otra cobertura a su seguro para inquilinos.
Cobertura de costos de reemplazo
Tu puedes elegirvalor real en efectivo (ACV) o cobertura de costo de reemplazopara sus pertenencias personales. El que elija afecta el costo del seguro para inquilinos y lo que pagará la compañía de seguros si tiene un reclamo.
Con cobertura de valor real en efectivo, la compañía de seguros le reembolsa sus pertenencias.menos depreciaciónsi presenta un reclamo. La cobertura de costo de reemplazo le reembolsa pertenencias nuevas y similares.
Por ejemplo, digamos que hace tres años compraste un televisor nuevo con la última y mejor tecnología por $2000. Si el televisor se daña en un incendio hoy, la cobertura ACV pagará el valor depreciado del televisor. La cobertura del costo de reemplazo pagará el reemplazo del televisor dañado a los precios actuales por un modelo nuevo similar.
Elegir una cobertura de costo de reemplazo suele ser más costoso, pero puede ser de gran ayuda si presenta un reclamo de inquilino.
Propiedad personal programada
El seguro para inquilinos limita la cantidad que la empresa le reembolsará por un problema cubierto por la póliza. Las pólizas para inquilinos también tienen límites o sublímites especiales para artículos específicos. Esto puede ser un problema si un ladrón roba joyas y productos electrónicos costosos.
Es común que las pólizas de seguro para inquilinos tengan límites especiales para joyas robadas, como un límite de $1,000. Ese sublímite será inadecuado si tienes un collar que vale $2,000.
Pero hay una solución: propiedad personal registrada, que es un respaldo de póliza que le permite obtener cobertura adicional para artículos costosos. Puedeprogramar artículos de alto valor, como joyas, obras de arte, instrumentos musicales y antigüedades. Agregar el respaldo tiene un costo, pero puede brindarle tranquilidad si le roban sus joyas y otros artículos.
¿Cuánto cuesta el seguro para inquilinos?
El costo promedio nacional del seguro para inquilinos es de $173 al año por $15,000 de cobertura de propiedad personal.El costo promedio aumenta a $227 al año por un valor de $30,000 en cobertura de propiedad personal, según un análisis de Forbes Advisor sobre las tarifas de seguros para inquilinos.
He aquí un vistazo a lacosto del seguro para inquilinospor empresa.
Tarifas de seguro para inquilinos por empresa
| Compañía | Costo promedio anual de $15,000 en cobertura de propiedad personal | Costo promedio anual de $30,000 en cobertura de propiedad personal | Costo promedio anual de $50,000 en cobertura de propiedad personal | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Todo el estado | $106 | $149 | $210 | |||
| familia americana | $152 | $195 | $249 | |||
| Cachero | $114 | $178 | $276 | |||
| País Financiero | $150 | $178 | $230 | |||
| Erie | $204 | $302 | $414 | |||
| Agricultores | $166 | $218 | $294 | |||
| A escala nacional | $126 | $165 | $216 | |||
| Progresivo | $217 | $274 | $357 | |||
| Granja estatal | $122 | $160 | $209 | |||
| Viajeros | $363 | $464 | $669 | |||
| EE.UU. | $193 | $253 | $319 | |||
| Westfield | $159 | $186 | $221 | |||
| Promedios | $173 | $227 | $305 | |||
| Fuente: Quadrant Information Services, basado en los costos promedio a nivel nacional de una póliza de seguro para inquilinos para una mujer soltera de 30 años. Las tarifas mostradas incluyen $100,000 en seguro de responsabilidad y un deducible de $2,000. | ||||||
¿Qué afecta los costos del seguro para inquilinos?
Los costos del seguro para inquilinos se basan en múltiples factores, que incluyen:
- Donde vives.
- Cuánta cobertura seleccionas.
- El importe del deducible.
- Su historial de reclamos de seguro para inquilinos.
- Si el apartamento y/o edificio tiene elementos como cerrojos, alarmas de humo, rociadores y sistemas de seguridad.
¿Cómo presento un reclamo de seguro para inquilinos?
Presentar un reclamo de seguro para inquilinos es similar a un reclamo de seguro de hogar y requiere que usted proporcione información de inmediato a su compañía de seguros.
Es posible que haya algunas cosas que hacer antes incluso de presentar un reclamo de seguro para inquilinos. Por ejemplo:
- Si roban su apartamento y le roban artículos, comuníquese con el departamento de policía y presente un informe primero. Su compañía de seguros querrá esta información.
- Si su apartamento está dañado y necesita hacer reparaciones de emergencia, hágalo reparar primero para evitar daños mayores. En ese caso, no tiene que esperar a obtener la aprobación de su aseguradora para realizar las reparaciones.
Comuníquese con su compañía de seguros con información sobre el reclamo y los recibos, y fotografías o videos del daño. Es aconsejable crear un inventario de sus posesiones en la casa antes de tener que presentar un reclamo de seguro.
Después de presentar un reclamo de seguro, la compañía de seguros asignará un ajustador para revisar su reclamo. La persona tomará una determinación sobre el reclamo y revisará su póliza, incluido el monto del deducible, los límites y sublímites de la póliza para joyas y otros artículos de alto precio.
¿Cómo pagan las compañías de seguros para inquilinos las reclamaciones?
Las compañías de seguros para inquilinos pagan reclamaciones similares a otras pólizas de seguro. Si presenta un reclamo de seguro para inquilinos, la compañía revisa la pérdida y se asegura de que esté cubierta por la póliza.
Si se aprueba, la compañía de seguros pagará el reclamo según el valor de la pérdida, sus límites de cobertura y si tiene valor real en efectivo o cobertura de costo de reemplazo. La aseguradora también reducirá el pago según sudeducible del seguro.
Eso significa que si experimenta una pérdida de $3,000 y el deducible de su seguro para inquilinos es de $500, la compañía de seguros le reembolsará $2,500.
¿Necesito un seguro para inquilinos?
El seguro para inquilinos podría ser vital para reemplazar sus pertenencias después de un incendio o desastre y protegerlo si se ve involucrado en una demanda. Sin mencionar las facturas adicionales por gastos de subsistencia adicionales que de otro modo tendría que pagar usted mismo si su apartamento resulta dañado por un problema como un incendio.
Entonces, incluso si no quiere molestarse en asegurar sus pertenencias, hay otras cosas que debe considerar antesdecidir si necesita un seguro para inquilinos o no.
Es una buena idea comparar cotizaciones de seguros para inquilinos de varias compañías de seguros para encontrar una buena oferta. ElLas mejores compañías de seguros para inquilinos.combinar un buen servicio con precios competitivos.
¿Qué cubre el seguro para inquilinos? Preguntas frecuentes
¿El seguro para inquilinos cubre los daños causados por el agua?
El seguro para inquilinos le cubreciertos tiposde daños por agua, como una tubería rota. Pero una póliza para inquilinos no lo cubrirá si sus pertenencias resultan dañadas durante una inundación desde fuera de la casa.
Necesitas comprar uno por separadoseguro contra inundacionespolítica para ayudarle en ese caso.
¿El seguro para inquilinos cubre el robo?
Sí, el seguro para inquilinos cubre el robo como parte de su cobertura de propiedad personal.
Si su unidad física de alquiler se daña durante el robo, suseguro del propietarioLa póliza cubrirá eso, aunque su seguro para inquilinos puede reembolsarle si tiene que cambiar las cerraduras.
¿El seguro para inquilinos cubre el robo de automóviles?
No, un automóvil robado no está cubierto por el seguro para inquilinos. Eso está cubierto porseguro de auto.
Pero el seguro para inquilinos puede reembolsarle las pertenencias personales que se encontraban dentro del vehículo cuando fue robado. Por ejemplo, si su computadora portátil estaba en su automóvil cuando se la robaron, puede presentar un reclamo por la computadora portátil bajo su póliza de seguro para inquilinos.
¿El seguro para inquilinos cubre el moho?
Sí, el seguro para inquilinos cubrirá los daños relacionados con el moho si estuvieron relacionados con un daño repentino y accidental por agua, como el moho después de la rotura de una tubería de agua. Una póliza para inquilinos no lo cubrirá si el moho fue un problema a largo plazo, como un aire acondicionado que tuvo fugas durante años y generó moho.
¿El seguro para inquilinos cubre una unidad de almacenamiento?
Sí, el seguro para inquilinos cubrirá los bienes personales que se encuentren en una unidad de almacenamiento. Esa cobertura generalmente tiene un límite, por ejemplo, del 10% de la cobertura total de propiedad personal. Pregúntele a su agente de seguros si no está seguro de cuánta cobertura tiene para sus pertenencias almacenadas.
